میزان درآمد اقساط وام مسکن چقدر باید باشد؟

ارزیابی اعتبار بر اساس معیارهای ریسک بانک، درآمد قابل تأیید، سابقه اعتباری و ارزش گذاری ملک مورد خرید انجام می شود. این ارزیابی تعیین می کند که آیا اعتبار اعطا خواهد شد یا خیر. این به تنهایی نشان نمی‌دهد که خانواده با چه استاندارد زندگی در طول سال‌ها اقساط مشابهی را متقبل خواهد شد.

هزینه های کودک، بهداشت، آموزش، حمل و نقل، هزینه های غیر اجاره مسکن و هزینه های نامنظم نیز باید در محاسبه ظرفیت شخصی قابل مشاهده باشد. به جای استقراض تا سقف سقف تصویب وام، آزمایش اینکه آیا بودجه تحت شرایط متغیر کار می کند یا خیر، چارچوب مطمئن تری را فراهم می کند.

تمایز کلیدیوامی که می توانید دریافت کنید و وامی که می توانید به راحتی پرداخت کنید ممکن است یکسان نباشند.

تصمیم بر اساس حد بالایی ارائه شده توسط بانک نیست. باید از مبلغ پایداری که خانوار می تواند پس از هزینه های اجباری و حاشیه امنیتی اختصاص دهد شروع شود.

ابتدا درآمد خالص منظم و قابل تایید خانوار را یادداشت کنید. سپس هزینه‌های زندگی ضروری خارج از مسکن، پرداخت‌های وام و کارت جاری، مسئولیت‌های معمول خانواده و هدف پس‌انداز ماهانه را در نظر بگیرید. صرف کل مبلغ باقیمانده به صورت اقساطی نیز ممکن است بودجه را شکننده کند. برای نگهداری و هزینه های غیرمنتظره کمک هزینه اضافی در نظر بگیرید.

به جای پذیرش درآمدهای متغیر مانند پاداش، پاداش، اجاره بها یا درآمد شغل آزاد به عنوان مبالغ کامل، آنها را با احتیاط بر اساس دفعات وقوع آنها ارزیابی کنید. پایداری حساب به عملکرد آن در یک ماه معمولی بستگی دارد، نه بهترین ماه.

• درآمد خالص منظم و درآمد متغیر محافظه کار
• غذا، حمل و نقل، آموزش، بهداشت و مسئولیت های خانوادگی
• وام جاری، کارت و سایر پرداخت های عادی بدهی
• هزینه ساختمان، بیمه، نگهداری و مالیات املاک
• پس انداز اضطراری و هدف پس انداز بلند مدت

محاسبه بر اساس یک رقم درآمد جاری منعکس کننده عدم قطعیت بدهی بلندمدت نیست. در سناریوی متعادل، درآمد و هزینه های امروز عبارتند از؛ در سناریوی محتاطانه، کاهش درآمد یا افزایش هزینه. در یک سناریوی چالش برانگیز، از دست دادن موقت شغل یا هزینه های غیرمنتظره بالا را در نظر بگیرید.

در هر سناریو، مبلغ باقیمانده پس از پرداخت قسط، چند ماه از هزینه های پس انداز اضطراری و هزینه های اجباری سال اول ملک را یادداشت کنید. هدف از سناریوی چالش برانگیز ترساندن نیست، بلکه پیش بینی این است که در چه شرایطی برنامه مختل می شود.

طولانی مدت می تواند اقساط ماهانه را کاهش دهد و کل بازپرداخت را افزایش دهد. پیشنهادات همان مبلغ وام و سررسید است. با پرداخت ماهانه، بازپرداخت کل، کارمزدها، قیمت بیمه و شرایط پرداخت زودهنگام، کنار هم مشاهده کنید.

وزارت بازرگانی توصیه می کند برگه اطلاعات قبل از قرارداد را بررسی کرده و هزینه کل را با پیشنهادات مختلف مقایسه کنید. از آنجایی که شرایطی وجود دارد که تحت آن ممکن است غرامت پیش از موعد در قراردادهای با بهره ثابت اعمال شود، در صورت وجود امکان پرداخت موقت یا بسته شدن در آینده، این مقاله را در ابتدای تصمیم بخوانید.

• اقساط ماهیانه و بازپرداخت کل
• هزینه های ارزش گذاری، تخصیص و معاملات
• شرایط تفکیک پیشنهادات بیمه شده و بدون بیمه
• شرایط پرداخت اولیه یا تجدید ساختار
• تاریخ پرداخت و رعایت جریان حقوق در بودجه

حتی اگر پیش پرداخت و اقساط وام قابل پوشش باشد، ممکن است هزینه های سند مالکیت، اسباب کشی، نوسازی، اثاثیه و قسمت مشترک در همان مدت انباشته شود. تکمیل این هزینه ها با وام مصرفی یا بدهی کارت، بار کل وام مسکن را افزایش می دهد که در ابتدا منطقی به نظر می رسد.

وضعیت فعلی ساختمانی که قرار است خریداری شود بخشی از تصمیم وام است. خانه‌ای که آماده بهره‌برداری است و خانه‌ای که نیاز به لوله‌کشی، نازک کاری یا نوسازی اتاق مرطوب دارد، بار مالی یکسانی را به دوش نمی‌کشد، حتی اگر با قیمت فروش یکسانی باشد.

املاک و تامین مالیوام فقط باید خانه را بخرد. نباید بقیه بودجه را مصرف کند.

اگر پس از معامله حاشیه ای برای بازسازی و هزینه های غیرمنتظره باقی نماند، اقساط به ظاهر مقرون به صرفه ممکن است هزینه کل واقعی خانه را پوشش ندهد.